Klarna for bedrifter: gebyrer, oppsett og regler for nettbutikken

Klarna for bedrift gir kundene faktura, delbetaling og kort i kassen, mens Klarna tar kredittrisikoen og betaler deg. Du betaler en prosent og et fast kronebeløp per kjøp. Den offentlige norske prisen for butikksalg via Zettle er 2,79 % + 5,90 kr for «betal senere». Bruker du Shopify, legger du til Klarna gjennom Shopify Payments.

Hva er Klarna for bedrifter, og hvordan får du pengene?

Klarna for bedrifter er en betalingsløsning der kunden betaler med faktura, delbetaling eller direkte, mens nettbutikken får hele beløpet utbetalt av Klarna. Klarna tar risikoen for at kunden ikke betaler. Det er dette du betaler for, og derfor er Klarna dyrere per kjøp enn vanlig kortbetaling.

I praksis er det to ting du må bestemme. Den første er hvordan Klarna skal kobles på nettbutikken. Det kan være gjennom plattformens egen betalingsløsning, gjennom en betalingsleverandør eller med direkteavtale med Klarna. Den andre er hvilke betalingsmåter kundene skal se. Du styrer ikke helt hvem som får hvilket tilbud. Klarna skriver selv at de ikke godkjenner alle ordrer for alle betalingsmåter, og at blant annet adresse, beløp og tidligere kjøp avgjør hva kunden får tilbud om. Noen kunder vil derfor ikke få faktura som valg, selv om du har slått det på.

Klarna fungerer best sammen med Vipps og kort, ikke i stedet for dem. Hvordan disse fungerer sammen, går vi gjennom i oversikten over betalingsløsninger for små bedrifter.

Hva koster Klarna for en nettbutikk?

Klarna tar en prosent av ordrebeløpet og et fast kronebeløp per kjøp. Det koster ingenting å opprette konto, og det er ingen månedspris. Den eneste offentlige norske prislisten vi har funnet, er den for salg i butikk via Zettle: 2,79 % + 5,90 kr for «betal senere» og 0,99 % + 5,90 kr for finansiering, eks. mva. Har du egen avtale med Klarna for netthandel, får du prisen i avtalen, og den avhenger av volum og bransje.

Mange overser det faste beløpet. Det betyr lite på store ordrer og mye på små. Tabellen viser hva gebyret blir med Zettle-satsene. Bruk den som et utgangspunkt når du ber om tilbud.

Klarna-gebyr per ordre med Zettle-satsene (eks. mva)

• Ordrebeløp | Betal senere (2,79 % + 5,90 kr) | Andel av ordren | Finansiering (0,99 % + 5,90 kr) | Andel av ordren
• 200 kr | 11,48 kr | 5,7 % | 7,88 kr | 3,9 %
• 500 kr | 19,85 kr | 4,0 % | 10,85 kr | 2,2 %
• 1 000 kr | 33,80 kr | 3,4 % | 15,80 kr | 1,6 %
• 3 000 kr | 89,60 kr | 3,0 % | 35,60 kr | 1,2 %

Tabellen viser noe som overrasker mange: Når kunden velger finansiering, får du som regel lavere gebyr enn ved faktura, fordi kunden betaler for kreditten. Selger du varer til flere tusen kroner, er det derfor ofte lønnsomt å vise delbetaling tydelig. Selger du mest små varer, spiser det faste beløpet mye av marginen.

Mva på Klarna-gebyret

Zettle skriver at Klarna-tjenesten er underlagt mva, og at du må rapportere mva på provisjonen. Du får derfor en egen mva-faktura hver måned. Kortgebyrer har normalt ikke mva, så dette blir ofte glemt. Gi regnskapsføreren beskjed før første mva-termin med Klarna, slik at provisjonen blir bokført riktig.

Ekstra gebyr i Shopify med ekstern betalingsleverandør

Kobler du Klarna til Shopify uten å gå gjennom Shopify Payments, tar Shopify et ekstra transaksjonsgebyr som avhenger av hvilken plan du har. Dette gebyret kommer i tillegg til Klarnas. Vi forklarer hvordan det slår ut per plan i artikkelen om hva Shopify koster.

Hvilken vei inn er riktig: Shopify Payments, betalingsleverandør eller direkteavtale?

Bruker du Shopify, er Shopify Payments nesten alltid det enkleste og billigste valget. Bruker du WooCommerce eller en annen plattform, velger du mellom en direkteavtale med Klarna og en betalingsleverandør som samler Klarna, kort og Vipps i én avtale. Klarna skriver selv at den anbefalte måten for Shopify-butikker er Shopify Payments, og at det da ikke trengs egen Klarna-konto, app eller selger-ID.

Tre måter å koble Klarna på nettbutikken

• Vei inn | Passer for | Utbetaling | Viktig å vite
• Shopify Payments | De fleste Shopify-butikker | Sammen med vanlige Shopify-utbetalinger | Må slås på manuelt i Norge. Norske kunder får ikke «betal nå» via Klarna
• Direkteavtale med Klarna | WooCommerce og egne plattformer, større volum | Fra Klarna | Pris etter avtale. Klarnas egen Shopify-app er bare for utvalgte kunder Klarna følger opp selv
• Betalingsleverandør (f.eks. Adyen, Checkout.com) | Butikker som allerede bruker leverandøren | Fra leverandøren | Klager fra kunder går som regel gjennom Klarnas eget selgerportal

Ifølge Shopify kan norske kunder bruke Klarna «betal senere», mens Klarna «betal nå» bare er tilgjengelig for kunder i Østerrike, Tyskland, Nederland og Sverige. Det spiller liten rolle for de fleste, fordi norske kunder som vil betale med en gang uansett velger Vipps eller kort. Vil du direkte koble Klarna til Shopify, sier Klarna at deres egen Shopify-app er bare for utvalgte kunder med direkteavtale, og at du må få den godkjent først. Har du en nettbutikk i WooCommerce, er Klarnas egen utvidelse eller en betalingsleverandør det vanlige.

Slik setter du opp Klarna i nettbutikken

For en Shopify-butikk tar oppsettet under én time hvis Shopify Payments allerede er i bruk. Klarna må ofte godkjenne bedriften din først, og det kan ta lenger tid. Shopify skriver at Klarna går gjennom bedriftsopplysningene før du kan ta imot betaling, hvis det ikke er slått på automatisk.

• Sjekk at du har lov til å selge varene dine med Klarna. Hvilke bransjer som ikke er tillatt, står i vilkårene for Shopify Payments, som bygger på Stripes avtale.
• Fyll ut salgsvilkår, angrerett, leveringstid og kontaktinformasjon i butikken. Klarna og Shopify ser på dette når bedriften vurderes.
• Gå til Innstillinger → Betalinger → Shopify Payments og slå på Klarna. Norske butikker må gjøre dette selv.
• Velg når betalingen skal trekkes. Trekk den når varen sendes, ikke når kunden bestiller (mer om dette under reglene nedenfor).
• Legg inn Klarnas meldinger på produktsiden og i handlekurven bare hvis teksten følger reglene for markedsføring av kreditt.
• Gjennomfør en testordre, returner en del av den og sjekk at kreditnotaen og utbetalingen stemmer med regnskapet.
• Fortell regnskapsføreren om mva på Klarna-provisjonen før første termin.

Hvordan Klarna står seg mot kortbetaling og MobilePay i samme løsning, finner du i artikkelen om Shopify Payments i Norge. Vi anbefaler å sette opp Vipps før Klarna, fordi Vipps er det norske kunder ser etter først. Vipps sitt gjeldende API heter ePayment, mens det gamle eCom-API-et er avviklet. Hvordan du kommer i gang, står i guiden til Vipps for bedrifter.

Hvilke regler gjelder når du tilbyr delbetaling og faktura?

Når du tilbyr Klarna, tilbyr du i praksis kreditt. Da gjelder finansavtaleloven og egne regler for markedsføring av kreditt, og nettbutikken har også ansvar. Forbrukertilsynet skriver at «kjøp nå, betal senere»-tjenester ofte er kredittavtaler, fordi en tredjepart tilbyr finansieringen sammen med selgeren. Tilsynet kan også gi overtredelsesgebyr.

Du har selv ansvar for bannerne dine

Forskrift om markedsføring av kreditt gjelder fra 1. juli 2017. Forbrukertilsynet skriver i veiledningen til forskriften at både kredittgiveren og deres samarbeidspartnere har ansvar for at markedsføringen følger reglene. Det betyr at et banner om å «handle nå og betale om 30 dager» på forsiden din er ditt ansvar, ikke bare Klarnas. Forskriften forbyr blant annet å fremheve hvor enkel eller rask søknaden er, og å markedsføre ekstra fordeler ved kreditten. Vårt råd er å bruke Klarnas egne meldinger, som hentes direkte fra Klarna og tilpasses beløpet, i stedet for å skrive egne kredittslagord.

Trekk betalingen når varen sendes

Forbrukertilsynet skriver i veilederen for standard salgsbetingelser at det regnes som forskuddsbetaling hvis beløpet trekkes før varen sendes, og at du ikke kan begrunne det med at du trenger likviditet. Godkjenn betalingen når kunden bestiller, og trekk pengene når du sender varen. Det gjør det også lettere å trekke bare deler av beløpet hvis noe er utsolgt.

Ikke be om personnummer selv

Samme veileder sier at selgeren bare kan be om personnummer når det er saklig grunn til det, for eksempel ved kredittvurdering. Når Klarna gjør kredittvurderingen, har nettbutikken normalt ingen slik grunn. Ikke legg inn et eget felt for personnummer i kassen, og sjekk at personvernerklæringen sier at Klarna behandler opplysninger om kunden.

Typiske feil vi ser med Klarna i nettbutikker

Det vi ser oftest, er at butikker slår på Klarna uten å regne på marginen og uten å følge med på hvordan betalingene fordeler seg. Her er feilene som koster mest:

• Butikker som selger mye små varer, glemmer det faste beløpet. På en ordre på 200 kr blir gebyret over 5 % med Zettle-satsene. Sett heller en minstegrense for når Klarna vises, eller la kortbetaling og Vipps ta de små kjøpene.
• Klarna kobles til Shopify utenom Shopify Payments. Da betaler du både Klarnas gebyr og Shopifys ekstra gebyr.
• Butikken skriver egne kredittslagord i bannere og annonser. Det bryter ofte forskriften om markedsføring av kreditt, og nettbutikken er medansvarlig.
• Pengene trekkes når kunden bestiller. Det regnes som forskuddsbetaling og gir mer arbeid med refusjoner når noe er utsolgt.
• Butikken behandler ikke klager i tide. Klarna ber kunden kontakte nettbutikken først. Svarer du ikke, kan Klarna gå inn som mellommann. Les selgerportalen hver uke.
• Mva på provisjonen blir glemt og fører til feil i mva-meldingen.

Klager blir lett glemt. Checkout.com skriver at når en kunde åpner en sak hos Klarna, blir kunden bedt om å kontakte selgeren før Klarna går inn som mellommann. Hvis kunden har gitt beskjed og ingen svarer, blir saken mye vanskeligere å løse.

Når Klarna ikke er riktig for nettbutikken din

Klarna lønner seg dårlig når ordrene er små, når kundene er bedrifter, eller når bransjen din ikke er godkjent. Er noe av dette tilfellet, er det ofte bedre å bruke pengene på Vipps, kort og raskere frakt.

• Lav snittordre: Selger du mest under et par hundre kroner, utgjør det faste gebyret mye av hver ordre. Kunder som kjøper rimelige varer, trenger dessuten sjelden delbetaling.
• Salg til bedrifter: Klarna er laget for forbrukere. Selger du til bedrifter, trenger du faktura med organisasjonsnummer og avtalte betalingsfrister. Se hvordan det løses i en nettbutikk for bedriftskunder.
• Bransjer som ikke er tillatt: Klarna gjennom Shopify Payments følger listen over forbudte bransjer i Stripes avtale. Sjekk listen før du bygger kassen rundt Klarna.
• Små marginer: Har du mindre enn 15–20 % bruttomargin, kan gebyret på 3–4 % fjerne overskuddet hvis Klarna ikke gjør at kundene handler for mer.
• Mange returer: Klarna fungerer greit med returer, men mange delvise returer på fakturakjøp gir mer arbeid med avstemming.

Selger du i butikk, gjelder de samme vurderingene. Hvordan Klarna, kort og Vipps kobles til kassen, går vi gjennom i artikkelen om kassesystem.

Hva bør du gjøre først?

Regn ut hva Klarna koster med din egen snittordre og margin, og bestem deretter hvordan Klarna skal kobles på. Gjør dette i god tid før sesongen med mest salg. Godkjenning, testing og endringer i bannere tar tid, og annonsene blir dyrere jo nærmere Black Friday du kommer.

I ukene rundt Black Friday stiger CPC i Box sine netthandelskontoer med 35–65 % — kampanjer bør derfor bygges opp fra oktober.

Vi ville derfor hatt Klarna på plass i løpet av september eller oktober, slik at du rekker å se tall på delbetaling og snittordre før kampanjene settes opp. Hvordan du planlegger kampanjene, står i artikkelen om markedsføring av nettbutikk. Vil du ha hjelp til å velge betalingsløsninger og sette opp kassen, kan du se hva vi gjør med nettbutikker.